目前汽車金融行業(yè)主要分為兩個大板塊：一個是融資租賃，一個是汽車抵押。融資租賃里的回租，其實也是汽車抵押的另一種模式。在汽車抵押領(lǐng)域主要是有兩種的模式。一種是汽車質(zhì)押，這種模式主要是把汽車放入固定的車庫，完成借貸以后就無法再正常使用汽車，直至借款人把債務(wù)完全還清，才可以重新獲得汽車的使用權(quán)，這種模式來源于傳統(tǒng)的典當(dāng)行。今天我們要討論的是另外一種模式叫汽車抵押，就是借款人在完成借款以后，只需在汽車上加裝車貸gps，客戶就可以把汽車開走，這樣使得使用權(quán)依然在借款人的手里，所以這種模式是目前市面上最受歡迎模式。

當(dāng)然這種模式也有一個非常大的弊端，就是抵押的汽車自由度非常高，如果出現(xiàn)未能按時履約還款的情況，汽車金融公司將常受到很大的損失，所以對于一個汽車抵押公司，只要控制好汽車的風(fēng)險，就能提高整個的業(yè)務(wù)健康狀態(tài)和盈利狀態(tài)。那么如何能夠控制好對抵押汽車的風(fēng)險控制呢？說到這里我們，一定要事先了解一下，風(fēng)險控制會遇到的四大場景。

第1類場景呢，就是逾期不還款，這種占比是比較大的，基本上很多汽車金融公司都會存在逾期不還款的現(xiàn)象，只是均值是否過高的問題。

第2類場景就是成無力還款的現(xiàn)象，這種情況也比較多，但對資金損失程度與負面效應(yīng)并不是最高的，通常對于第1類場景和第2類場景汽車金融公司都有非常熟練、完整、合規(guī)的方法策略進行應(yīng)對。

第3種是屬于是重大交通事故，這種情況也是非常少見的，但它帶來的負面影響非常大，不但損失了資金，還可能惹上了很多不必要的麻煩，借款人可能還要承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任，應(yīng)對這種場景是比較棘手的，需要法律顧問介入處理。

第4類場景是最為復(fù)雜，風(fēng)險程度最高就是騙貸，甚至騙貸者可能是職業(yè)的行騙人員，他們對汽車金融的交易模式以及貸后流程熟門熟路，甚至?xí)檎麄€交易精心的設(shè)計一套應(yīng)對的模式。在貸前征信的過程中，騙貸者往往會利用精心設(shè)計的身份與背景，進行虛假的信息錄入，例如虛假的個人信息，居住信息，工作信息等，所以汽車金融的貸前風(fēng)控人員要建立合規(guī)有效的人車審核流程，還款能力審核制度，更多利用第三方的征信系統(tǒng)，在貸前就為公司排除掉相應(yīng)的風(fēng)險。

在貸后主要是針對于目標汽車進行監(jiān)管，監(jiān)控系統(tǒng)崗位的人員會每天對汽車進行實時觀察、回放軌跡。同時會對借款人的行為進行預(yù)判，利用汽車監(jiān)控平臺的報警功能對汽車進行重點監(jiān)控。一旦出現(xiàn)危情，就可以及時的做出對應(yīng)的風(fēng)控策略，特別是在貸前就要對劣后的汽車一定要進行重點布控或是車載GPS加裝等必要的風(fēng)控工作。